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  • 兩年后拒賠 VS 不可抗辯條款

    發布日期: 2022-04-21 09:20:17

    舉一個付永進主編的《壽險核保核賠實例解析》一書里的案例來說明:

    案例當中被保人A 于2009年11月投保終身壽險,2012年1月(已超過兩年)身故后,其受益人申請理賠,但被保險公司拒賠。原因是保險公司在核賠時發現A于投保的前一個月已被醫院診斷為肺癌!

    為什么會是這樣的結果呢?

    道理很簡單,因為被保人隱瞞的病史(肺癌)與其出險(身故)有著明顯的因果關系。而且從《保險法》當中也能找到相關依據,“不可抗辯”條款所在的第十六條第3款后面,又有2款補充說明:

    投保人故意不履行如實告知義務的,保險人對于合同解除前發生的保險事故,不承擔賠償或者給付保險金的責任,并不退還保險費;

    投保人因重大過失未履行如實告知義務,對保險事故的發生有嚴重影響的,保險人對于合同解除前發生的保險事故,不承擔賠償或者給付保險金的責任,但應當退還保險費。

    可以將這兩條翻譯為:

    1. 故意不告知的,保險公司可以拒賠,且不退保費
    2. 過失不告知的,保險公司可以拒賠,但要退保費

    所以,按照《保險法》,保險公司對于該案件的處理是完全合理且合法的,絕不會出現“過了兩年就得賠”這種拿著雞毛當令箭的做法。


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